主题：明年起 五年以上商业住房贷款利率按5.51％执行

央行在今年3月17日再次上调房贷利率时规定，对于2005年3月17日以前选择商贷购房的消费者，自2006年1月1日开始，5年期以上的商业住房贷款利率将全面按照5.51%执行。而目前离2006年1月1日大限也仅剩一个多月，对于不准备提高贷款成本与购房成本的消费者来说，必然会紧扣这一期限，加快其还贷步伐。那么，对于想提前还贷的消费者，选择哪种提前还款方式更省钱呢？本报记者采访了市场有关人士，并列举实例为您解答：

例如，李先生于今年2月购买了一套西三环边的二手商品房，建筑面积120平方米，房屋总价为81.6万元，李先生首付25万，剩余56.6万元款项打算通过银行商业贷款来交纳，并打算用15年时间还清贷款。而由于2006年1月日后将执行5.51的年利率以及未来有可能提前征收还贷违约金，再加上自己收入有所增加，李先生准备尽快还完贷款。据“链家”市场专业人士了解，李先生可承受的月支付款在5000~6000元之间，针对此实际情况，市场专业人士认为李先生有四种提前还款方式作为选择。假设李先生提前还款26.6万，剩余30万元。以等额本息还款方式计算还款金额，来比较一下四种还款方式哪种更省钱:

方式一，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。这样，30万元贷款需照旧每月还款4627.7元，需要大概六年半的时间。利息共计56833.42元。 

方式二，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。这样，30万元贷款仍15年来还清，每月需还款2452.84元。利息共计141511.90元。

方式三，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。假设还款期限缩短至10年，月还款额从最初的4627.7元减至3257.28元。利息共计90872.83元。

方式四，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。假设还款期限缩短至5年，月还款额从最初的4627.7元增至5731.73元。利息共计43904.07元。